Seguros de autos | ¿Qué son y por qué son importantes?

Podría pensar que los seguros de autos son solo un gasto más. Incluso puede parecer frustrante darse cuenta de que pagó la póliza de un año, pero no recibió nada a cambio. Irónicamente, eso es algo por lo que deberías estar agradecido. No hacer ningún reclamo de seguros de autos significa que viajó por la carretera de manera segura durante este año. Pero estar a salvo este año no significa que no se enfrentará a ningún percance en la carretera el próximo año.

La importancia de los seguros de autos no es muy obvia para todos, especialmente para los propietarios de automóviles nuevos y los conductores nuevos. Sin embargo, el cotizar seguro de autos, le brinda una red de seguridad en momentos de incidentes desafortunados. Nunca sabrá cómo la prima del seguro de automóvil que está pagando puede protegerlo a usted, a sus seres queridos y a su vehículo. Es posible que no pueda evitar que ocurra un accidente, pero puede protegerse si ocurre o cuando ocurra.

Continúa leyendo para saber más sobre la importancia de los seguros de autos y cómo puede elegir el más adecuado para sus necesidades.

¿Cuál es el propósito de los seguros de autos?

Es posible que le haya llevado años planificar la compra de su automóvil. Ha pensado en el color, la marca, la marca y, especialmente, el precio cada noche antes de irse a dormir durante los últimos tres años. Se preguntó si un automóvil nuevo es demasiado o si sería suficiente con un automóvil de segunda mano o seminuevo. Ha buscado oportunidades para ganar ese dinero y liquidar pagos iniciales y cuotas. Incluso a veces tuvo problemas para tener los fondos para el mantenimiento.

Debido a que su automóvil es valioso, sentimental y el símbolo de su arduo trabajo, una de las mejores formas de cuidarlo como inversión es con el mejor seguro de auto.

La protección financiera y de responsabilidad son dos beneficios importantes que puede obtener de una póliza de seguro de automóvil. Con protección, se asegura de que su inversión ganada con tanto esfuerzo se amortice en tiempos de accidentes. Incluso se le salva de pagar todos los gastos de su bolsillo en caso de que un tercero esté involucrado en el percance y sufra lesiones.

La importancia de los seguros de autos: ¿por qué debería tener uno?

Los planes de seguro de automóvil no pueden detener una calamidad ni prevenir un accidente. Sin embargo, vale la pena saber que el seguro de automóvil puede ayudarlo a ahorrar más dinero en reparaciones y facturas médicas en caso de que su vehículo sufra un accidente.

Estas son las razones por las que debería considerar obtener un plan de seguro para su vehículo hoy.

1. Los seguros de autos son obligatorios por ley

Todos los vehículos registrados en México, deben obtener al menos un seguro de automóvil básico de Responsabilidad Civil. Esta política lo protege de cualquier posible responsabilidad con un tercero, cualquier persona que no sea un pasajero, un miembro de la familia o un miembro del hogar del propietario del vehículo.

Es posible que los propietarios de vehículos nuevos no tengan que preocuparse por obtener un seguro de auto completo, que brinda beneficios de seguro de automóvil de cobertura total durante al menos un año. La mayoría de las pólizas son gratuitas durante el primer año tras la compra de un auto nuevo.

2. Te protege del robo

No se debe ignorar la importancia del seguro de vehículos, especialmente cuando se roban cientos de automóviles cada año. Todos hemos escuchado historias de terror de personas a las que les robaron su amado vehículo.

Si bien nadie quiere que le quiten el automóvil en contra de su voluntad, es una posibilidad para la que todos deberían prepararse, especialmente si vives en una ciudad grande en donde el control y seguimiento de dichos siniestros es más complicado para las autoridades. Si su vehículo es robado o vandalizado, su compañía de seguros puede cubrir su pérdida.

Aquí viene la importancia del seguro de automóvil. Su póliza puede cubrir reparaciones por daños como ventanas rotas, cerraduras y sistemas de encendido. Dependiendo de su prima, también puede esperar que la compañía de seguros cubra el valor actual de su automóvil.

3. Cubre los daños causados por desastres

En México no es un secreto para nadie que temblores y terremotos amenazan a algunas ciudades en especial a CDMX. De igual modo, tormentas, inundaciones, etc también amenazan algunas zonas del país.

Sin embargo, proteger un vehículo de desastres naturales es bastante difícil. Una inundación o un terremoto pueden dañar fácilmente su amado vehículo

Uno de los propósitos del seguro de automóvil es que no tiene que preocuparse por un terremoto que cause estragos en su vehículo. Los seguros de auto cubren los daños causados ​​por desastres, aliviando la carga financiera que podría soportar en tiempos de crisis. En el lenguaje de los seguros de autos, estos desastres naturales se conocen como actos de la naturaleza o actos de Dios.

Dependiendo de cómo la compañía de seguros defina el término, los actos de la naturaleza o los actos de Dios son generalmente cualquier incidente o peligro fuera del control de un ser humano, como erupción volcánica, terremoto, deslizamiento de tierra, inundación y conmoción civil.

4. Es posible que no tenga que pagar los gastos iniciales

Otra importancia del seguro de automóvil a considerar es que es posible que no tenga que pagar las reparaciones e incluso la hospitalización en caso de accidente. Algunas compañías de seguros cubren a los pasajeros de un automóvil asegurado y asumen sus gastos médicos.

Su póliza también puede cubrir los daños del vehículo. Es posible que no tenga que pagar ninguna reparación o que le paguen partes, según su póliza de seguro. Cuando usted y su vehículo experimenten algún problema, todo lo que tiene que hacer es llamar a su proveedor de seguros para presentar un reclamo.

5. Es fácil presentar una reclamación

Uno de los beneficios de tener un seguro de automóvil integral es que presentar un reclamo puede ser relativamente fácil. Al inicio, su compañía de seguros le dará una lista de requisitos para el reclamo. También le darán instrucciones sobre qué hacer con su automóvil. Además de una lista de talleres de reparación de automóviles acreditados y una lista de los documentos que debe presentar.

Una vez que haya completado todos los requisitos, solo tiene que esperar a que se procese su reclamo.

6. Tener su automóvil asegurado le ahorra dinero

Si algo sale mal con usted y su automóvil y no tiene seguro, debe asumir los gastos de reparación del automóvil y facturas médicas. Además de gastar dinero en tales costos, también puede sentirse emocionalmente estresado. Piense en la importancia del seguro de vehículos como una inversión más que como un gasto del que se beneficiará.

Seguros de autos más populares en México:

Estas son algunas de las aseguradoras más importantes de México.

1. Seguro de auto Bancomer

2. Seguro de auto Santander

3. El Seguro de auto BBVA

4. Seguro de auto Banamex

5. Seguro de auto Banorte

10 aspectos a tener en cuenta antes de contratar un seguro de autos

Pon en orden tus documentos

Antes de solicitar una póliza de seguro de auto, es importante tener a mano los documentos adecuados, y en orden. Esto suele incluir un permiso de conducir válido, el permiso de circulación, pruebas de cualquier descuento por no siniestralidad acumulado hasta la fecha y un historial completo de siniestros anteriores. Antes de iniciar el proceso, asegúrate de que el conductor registrado del auto es la misma persona que solicita la póliza y que conduce el vehículo con regularidad. El titular registrado debe ser la persona que conduce el auto la mayor parte del tiempo, por lo que el documento de matriculación debe estar a su nombre.

Encuentra la cobertura adecuada

Suele haber tres opciones estándar en lo que se refiere a la cobertura del seguro de auto: a terceros; a terceros, incendio y robo; o a todo riesgo. El seguro a terceros es el nivel mínimo exigido por la ley, y cubre los daños al vehículo o a la propiedad de otra persona, las lesiones que puedas causar a otras personas o las lesiones a tus pasajeros durante un accidente. Fundamentalmente, no te cubre a ti ni al vehículo.

El seguro a terceros contra incendio y robo cubre todo lo que cubre una póliza de seguro de auto a terceros, pero con protección añadida contra incendio y robo. Sin embargo, esta póliza sigue sin cubrirte a ti ni los daños accidentales a tu auto. Por último, las pólizas a todo riesgo cubren los daños al auto o a la propiedad de otra persona, las lesiones que puedas causar a otras personas, las lesiones a tus pasajeros durante un accidente, los daños por incendio, robo, desportilladuras y/o arañazos, vandalismo y daños accidentales. Dicho esto, a todo riesgo no significa necesariamente todo.

Declarar siniestros o condenas

Es inevitable que los siniestros anteriores erradiquen tu bonificación por no siniestralidad, y puede que descubras que tu prima es más alta de lo que estás acostumbrado a pagar. Tener antecedentes penales también aumentará el coste de tu seguro de auto, tanto si la condena está relacionada con el auto como si no, porque las aseguradoras te ven como un riesgo mayor.

Al solicitar una póliza, es necesario revelar a la aseguradora las condenas "no cumplidas", es decir, las condenas que aún no han expirado del registro oficial (aunque hayas cumplido la pena o el castigo). No es necesario que reveles a tu proveedor ninguna condena no cumplida, aunque te lo pidan. Sin embargo, no revelar las condenas no cumplidas podría invalidar tu póliza.

Por último, si te condenan durante la vigencia de tu póliza, no hay razón para informar a tu proveedor hasta el momento de la renovación, a menos que la póliza establezca lo contrario.

Ten en cuenta las modificaciones

No es raro que los conductores hagan cambios en sus autos para mejorar sus prestaciones y su aspecto. Pero podría afectar a la prima de tu seguro, así que piénsatelo bien antes de seguir adelante con las modificaciones. De media, hacer una modificación completa de la carrocería de tu auto aumentará tus primas un 5%.

La principal razón por la que podrían subir las primas de tu seguro es el riesgo. Las compañías de seguros calculan sus precios utilizando estadísticas, y si los automovilistas que utilizan vehículos de alto rendimiento tienen más probabilidades de verse implicados en un accidente, entonces las aseguradoras creen que sus primas deberían ser más altas. Los vehículos modificados suelen ser más atractivos para los ladrones y, por tanto, corren más riesgo de ser robados, lo que también aumenta tu prima.

Calcula tu kilometraje

El kilometraje es una pregunta importante que debes responder como parte del proceso de solicitud. Las primas de los seguros de auto se basan en el riesgo. Cuanto más lejos y más a menudo conduzcas, más probabilidades tendrás de sufrir un accidente y tener que presentar una reclamación. Por tanto, cuanto mayor sea tu kilometraje anual, mayor será el coste de tu prima.

Debes hacer un uso correcto del auto, de lo contrario tu aseguradora podría no pagarte si te ves implicado en un accidente. Si vas y vienes del trabajo, eso son desplazamientos, pero si también utilizas el auto para ir a reuniones o para otros fines relacionados con tu trabajo, tendrás que asegurarlo también para uso profesional.

Conoce tus "no negociables”

Cuando se trata de los "extras" de una póliza, puede ser difícil saber qué se considera esencial y en qué hay que ser más flexible.Los conductores deberían intentar encontrar una póliza que incluya cobertura del parabrisas, reembolso de efectos personales, pérdida o robo de llaves, cobertura de rescate del auto, auto de cortesía y garantía de reparación.

Otros elementos menos importantes son: la cobertura por avería, los gastos legales, la cobertura por conducir en el extranjero y la cobertura para equipos de música y navegadores por satélite.

Es posible contratar pólizas independientes para todos estos elementos, posiblemente a precios más atractivos. Sin embargo, asegúrate de comprobar las franquicias individuales para la cobertura del parabrisas y los daños accidentales: las aseguradoras suelen dejarte elegir cuánto pagar por los siniestros, a cambio de una prima más baja.

Paga anualmente siempre que sea posible

Pagar el seguro anualmente es un truco sencillo para mantener el coste bajo. Si puedes permitirte pagar el seguro del auto de una sola vez, hazlo. Pagar mensualmente te saldrá más caro porque además te cobrarán intereses. Si necesitas repartir el coste, compara las primas mensuales, ya que la cantidad de intereses que te cobrarán varía.

El vehículo que posees, tus prioridades personales y tu presupuesto son factores que influyen en tus necesidades particulares de seguro de automóvil. Antes de comparar pólizas y aseguradoras, evalúa cómo utilizas tu auto y a qué riesgos te enfrentas para averiguar qué opciones tienen más sentido para ti.

Preguntas que debe hacerse antes de contratar un seguro de automóvil

1. ¿Cuánto conduces?

¿Necesitas el auto todos los días, por ejemplo, para ir al trabajo o llevar a los niños al colegio o a las actividades? ¿Recorres 160 km al mes o más bien 1.000 o más? Asegúrate de que tu póliza refleja cuánto utilizas el auto. Si no conduces mucho, quizá te convenga optar por un seguro basado en el kilometraje.

2. ¿Vas a utilizar el auto para trabajar?

Si utilizas tu auto no sólo para ir al trabajo, sino para realizar tareas por las que te pagan, el seguro de automóvil comercial es una necesidad. Una póliza de automóvil personal no te dará cobertura si transportas pasajeros de pago a través de un servicio de viaje compartido, repartes pizzas, conduces como mensajero o utilizas tu auto para otras actividades comerciales.

3. ¿Qué tipo de auto conduces?

Las aseguradoras tienen montañas de datos, y saben con todo detalle qué tipos de autos, marcas y modelos tienen más o menos probabilidades de sufrir siniestros. Un deportivo llamativo con un motor potente puede tener más probabilidades de ser robado y sus costes de carrocería serán mayores que los de un sedán de tamaño medio, y tu seguro tendrá el precio correspondiente. Algunos tipos de autos -como los modificados o los clásicos- requieren un seguro especial. Del mismo modo, puedes recibir descuentos si tienes un auto "seguro", con los últimos dispositivos de seguridad y un buen historial de seguridad.

5. ¿Dónde vives y aparcas tu auto?

El lugar donde vivas influirá en las tarifas de tu seguro, y puede ser un factor determinante de la cobertura que contrates. Por ejemplo, los autos aparcados en la calle en zonas urbanas corren un mayor riesgo de robo o vandalismo, por lo que la cobertura a todo riesgo podría ser una buena opción. Puede que descubras que tus tarifas son más bajas si te mudas de una ciudad a un suburbio.

6. ¿Quién más va a conducir el auto?

Generalmente, tu seguro de auto cubrirá a otros conductores ocasionales. Sin embargo, si otros conductores viven contigo y utilizan tu auto -ya sea un cónyuge, un conductor adolescente o un compañero de piso-, deben figurar en tu póliza.

7. ¿Cuáles son tus obligaciones legales?

Casi todos los estados exigen que tengas una cobertura mínima de responsabilidad civil para tu auto. Como mínimo, debes asegurarte de que tu póliza cumple los requisitos estatales. Sin embargo, los niveles de cobertura exigidos suelen ser bastante bajos. Ten en cuenta que, si te ves implicado en un accidente grave, pueden demandarte por una gran suma de dinero. Dependiendo de tu patrimonio y de tu tolerancia al riesgo financiero, para estar seguro, probablemente querrás contratar un nivel más alto de cobertura de responsabilidad civil.

8. ¿Tu auto está financiado o alquilado?

Si aún debes dinero por tu auto o tienes que devolverlo en buen estado cuando venza un contrato de alquiler, es probable que te exijan asegurar el auto por su valor total, e incluso por cualquier diferencia entre lo que debes y el valor de mercado del auto. El seguro de colisión y el seguro a todo riesgo cubrirán los daños del auto, y el seguro complementario cubrirá el resto.

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