Antes de entrar en materia sobre lo que es un simulador de crédito automotriz y cuáles son los más interesantes que puedes encontrar en México, comenzamos por entender qué es un crédito para la compra de un auto.
¿Qué es un crédito automotriz?
Un préstamo de automóvil es un tipo de préstamo a plazos que se utiliza para comprar un vehículo. Es un acuerdo legalmente vinculante entre usted y el prestamista que dice que le darán los fondos para comprar un automóvil y, a cambio, pagará el monto total del préstamo junto con cualquier interés en una fecha específica.
¿Cómo funcionan los préstamos para automóviles?
Un préstamo de automóvil puede ayudar a que la compra de un vehículo sea más asequible al dividir el costo en pagos mensuales durante un período de tiempo. Los préstamos para automóviles generalmente varían desde unos pocos cientos de miles de pesos hasta 1 millón de pesos o más. Por lo general, vienen con plazos de pago de 24 a 84 meses, según el prestamista. La cantidad que podrá pedir prestado dependerá del vehículo y de su situación financiera.
Los pagos que realice en un préstamo para automóvil se destinarán al monto principal del préstamo, así como al interés que cobra el prestamista. Sus costos generales de interés dependerán de la tasa de interés para la que califique. En general, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, mejor será su tasa. Muchos prestamistas también ofrecen tasas más bajas a los prestatarios que optan por plazos de pago más cortos.
Tenga en cuenta que mientras está pagando el préstamo de su automóvil, el prestamista será el acreedor prendario de su automóvil, lo que significa que puede recuperar el vehículo si no realiza los pagos. Durante este período de pago, la mayoría de los prestamistas también retendrán el título de su automóvil. Si paga el préstamo con éxito, el prestamista será eliminado como acreedor prendario y luego le entregará el título.
Encontrar la mejor financiación para automóviles es difícil y puede haber numerosas diferencias entre las opciones disponibles. Esto se debe a que hay muchas opciones de financiamiento diferentes disponibles, y todo puede cambiar según el monto del pago inicial, la duración del financiamiento, la tasa de interés vigente cuando se negocia el crédito y el monto total que se presta.
Debe tener en cuenta su capacidad de pago al elegir el plan de crédito para automóviles ideal, ya que hacerlo le ayudará a evitar obligaciones que no podrá cumplir a largo plazo.
Recuerda que comprar un auto puede desequilibrar tus finanzas, especialmente si descuidas hasta el más mínimo aspecto. También ten en cuenta que existen otros costos asociados con tener un auto, como el seguro, la gasolina y el mantenimiento, además del pago mensual que harás por él.
¿Qué es un simulador financiero automotriz?
El simulador de crédito de automóvil es una herramienta sencilla que te ayudará a determinar cuánto tendrás que gastar como desembolso inicial y en cada pago mensual en caso de que solicites financiación para comprar un coche.
¿Por qué usar un simulador automotriz de crédito?
Hay varias opciones disponibles, lo que dificulta determinar qué préstamo de vehículo es el mejor. Así como el auto ideal es el que se adapta a tu vida y no al revés, esto dependerá de tu situación, tus demandas y tus capacidades financieras.
Se recomienda que después de sopesar sus opciones para un vehículo, utilice un simulador de crédito de automóvil. Esto le permitirá estimar sus pagos mensuales, el plazo y el monto total adeudado durante el transcurso del préstamo. Al usar esta herramienta, debe ingresar el precio del automóvil que desea comprar y el porcentaje del pago inicial que desea dejar. La simulación se completará de esta manera y se le darán opciones de pago, típicamente 12, 24 y 36 meses, así como información sobre el CAT y la tasa de interés fija del crédito.
Recuerde pensar en obtener cobertura de seguro de automóvil en caso de cualquier circunstancia imprevista después de usar un simulador de crédito de automóvil para determinar qué opción es ideal para su presupuesto y bienestar financiero.
Para estos artículos recordemos especificar que Kavak no da financiamiento ni es una financiera, sino que puede apoyar al cliente a encontrar una opción de financiamiento con sus socios comerciales.
Simulador crédito automotriz
Simulador crédito automotriz de Kavak
Kavak no da financiamiento ni es una financiera, sino que apoya sus clientes a encontrar una opción de financiamiento a través de sus socios comerciales. Esta opción se llama “Pago a meses”
Para obtener una simulación de pago a meses con Kavak solo debes ingresar en el catálogo de seminuevos de Kavak, escoger el auto que más te guste y hacer clic en el botón de “Comprar auto a meses”. Luego la plataforma pedirá un número de teléfono móvil y un par de datos adicionales y con ello recibirás la simulación en menos de 2 minutos.
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Simulador de Crédito de coche de CONDUSEF
Podrás conocer:
- ¿Quién cobra menos intereses?
- ¿Qué automóvil puedes comprar con tu sueldo?
- ¿Cuál es el CAT más bajo?
- ¿Con quién pagas menos al final del crédito?
- ¿Cuál es el crédito más barato si financias el seguro?
Créditos automotriz en México para el 2022
Debido a sus importantes ventajas y potencial para que cualquier persona pueda adquirir un automóvil, el crédito automotriz en México es un tema que sigue surgiendo en la conversación.
Como hemos estado mencionando, es crucial que siempre tenga en cuenta que para elegir un préstamo de automóvil, deberá cumplir algunos requisitos importantes. Esto dependerá principalmente de si está incluido en el buró de crédito, así como de otros factores como la verificación de ingresos y otros posibles cambios en cada firma de crédito, banco o agencia.
Como se recomienda generalmente, confirme que podrá realizar los pagos mensuales o las cuotas requeridas antes de solicitar un préstamo o financiamiento para un automóvil. No poder pagar sus facturas podría causar problemas que podrían aumentar con el tiempo. Sé honesto contigo mismo para evitar esto. Tendrá un problema legal en esta situación.
Para asegurarse de que podrá pagar el préstamo del automóvil sin experimentar ninguna dificultad, la empresa responsable de otorgar el préstamo verificará ciertas características, como la evidencia de ingresos.
Mejor crédito automotriz 2022
Con el fin de atraer a los consumidores y brindar los mejores servicios para un préstamo de vehículo en México, varias empresas, bancos y agencias ya han comenzado a ofrecer tasas de interés bajas y puntos significativos de diferenciación. Examine los servicios de la empresa que mejor satisfaga sus deseos y situación antes de tomar una decisión.
Además, será crucial que consideres la sección CAT, que se relaciona con el costo de todo el año y también es un componente de los pagos que necesitaremos hacer, así como para determinar si el seguro anual está cubierto por el financiamiento.
Estas son las mejores opciones, según Condusef, para solicitar un préstamo de auto en 2022. A continuación, los enumeramos junto con su CAT y la tasa de interés anual:
| Crédito | Enganche | Plazo | Tasa de Interés | Comisión Apertura |
| HSBC | Desde 10% | Hasta 72 meses | Desde 11,90% | Hasta 2,00% |
| Banregio | Desde 10% | Hasta 60 meses | Desde 11,50% | 2,00% |
| Banorte | Desde 10% | Hasta 72 meses | Desde 11,75% | 2,50% |
| Inbursa | Desde 20% | Hasta 60 meses | Desde 16,24% | 2,50% |
| BBVA Bancomer | Desde 20% | Hasta 60 meses | Desde 15,40% | 3,00% |
Términos relacionados con créditos de autos que debe conocer
Hay varios términos comunes que probablemente encontrará al comprar un préstamo para automóvil, que incluyen:
Tasa de interés
El interés de un préstamo es esencialmente lo que cobra un prestamista a cambio de otorgar préstamos. Su tasa de interés ilustra cuánto puede esperar pagar en intereses, expresado como porcentaje. Cuanto más baja sea su tasa, menos deberá en intereses.
Para calificar para una buena tasa de interés, normalmente necesitará un crédito de bueno a excelente. Muchos prestamistas también ofrecen tasas más bajas a los prestatarios que optan por plazos de pago más cortos.
Depósito o enganche
Esto es lo que pagará por un vehículo por adelantado y podría ser en efectivo, lo que se le ofrece a cambio o una combinación de ambos. A continuación, puede obtener un préstamo de automóvil para financiar el resto.
Muchos prestamistas de préstamos para automóviles requieren un pago inicial de al menos el 10% del precio de compra del automóvil. En general, es una buena idea hacer un pago inicial de al menos el 20 % para un auto nuevo y al menos el 10 % para un auto usado. Si bien algunos prestamistas ofrecen préstamos sin pago inicial, tenga en cuenta que cuanto más pueda poner, menos tendrá que pedir prestado y menos intereses le cobrarán.
Principal
Esta es la cantidad de dinero que pides prestada y acuerdas devolverle al prestamista. Tenga en cuenta que esto no incluye intereses, tarifas, multas u otros costos.
Mensualidad
Esta es la cantidad que debe pagar cada mes para un préstamo para automóvil. Una parte de su pago mensual se destinará a su capital, mientras que el resto se aplicará a los intereses.
La forma en que se divide su pago entre el capital y los intereses depende de si su préstamo cobra:
- Interés simple: basado en el saldo de su préstamo en la fecha de vencimiento de su pago
- Interés precalculado: se calcula cuando obtiene el préstamo y se basa en cuánto pide prestado
Plazo del préstamo
El plazo de su préstamo (o plazo de pago) es la cantidad de tiempo que tiene para pagar su préstamo. Los plazos de los préstamos para automóviles suelen oscilar entre 24 y 84 meses, según el prestamista.
Por lo general, es mejor elegir el plazo más corto que pueda pagar para mantener sus costos de interés lo más bajos posible. Recuerde que muchos prestamistas ofrecen mejores tasas en préstamos con plazos más cortos.
Además, si bien esto a menudo significa su período de pago, tenga en cuenta que la frase "términos del préstamo" también puede referirse a los detalles de su préstamo, como su pago mensual, la tasa de interés y la fecha de vencimiento.
Co-firmante
Si tiene dificultades para obtener la aprobación de un préstamo para automóvil, presentar una solicitud con un codeudor podría aumentar sus posibilidades de aprobación. Es alguien con buen crédito, como un padre, otro pariente o un amigo de confianza, que está dispuesto a compartir la responsabilidad de su préstamo para automóvil.
Además de facilitar la calificación para un préstamo, tener un codeudor también podría ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja de la que obtendría por su cuenta. Solo tenga en cuenta que si no puede mantenerse al día con sus pagos, estarán en apuros.
Coste total
Este es el monto total de su préstamo: cuánto pagará realmente por su vehículo durante la vigencia del préstamo. Incluye tanto el principal como los intereses.
Financiamiento vs. pago en efectivo al comprar un automóvil: ¿Qué es mejor y por qué?
¿Debería financiar un coche?
Financiar la compra de su vehículo le ofrece el beneficio de pagar gradualmente con el tiempo para que pueda mantener ahorros adicionales para otros gastos esenciales.
Si asegura una tasa de interés baja en su préstamo para automóvil, el financiamiento puede tener más sentido que pagar en efectivo. Al fin y al cabo, si apenas pagas intereses, ¿no sería más fácil hacer tu compra con pagos pequeños que todos a la vez?
También puede aumentar su puntaje de crédito cuando realiza los pagos de su préstamo de manera rutinaria y confiable mes tras mes.
Y si el vehículo que desea es un poco más caro de lo que había presupuestado, un préstamo a más largo plazo puede hacer que sus pagos sean más manejables a largo plazo.
¿Debería pagar en efectivo por un coche?
Pagar en efectivo por adelantado la compra de su automóvil trae su propio conjunto de beneficios.
Cuando paga en efectivo por un vehículo, no tiene que preocuparse por hacer los pagos del automóvil mes tras mes, año tras año. También podría obtener un mejor trato de vendedores particulares como comprador en efectivo.
Pagar en efectivo también significa que no pagará ningún interés en su compra ni tendrá que solicitar y calificar para financiamiento.
Y cuando tiene una cantidad específica de dinero para gastar en efectivo, le ayuda a ajustarse a un presupuesto y no pagar más de lo que puede pagar.
En definitiva sobre: Simulador de crédito automotriz
Es una herramienta sumamente útil para aquellas personas que luego de analizar su situación personal y financiera han decidido que están en la posición de asumir la compra de un auto mediante financiamiento.
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