Seguros de autos | Todo lo que debes saber para cotizarlos

Cotizar seguro de autos

Obtener seguros de autos, puede llevar tanto tiempo como una llamada telefónica a un agente o tan rápido como presionar algunos enlaces en su teléfono.

No importa si te decides por un seguro de auto Bancomer, un seguro de auto BBVA o un seguro de auto Santander, cualquiera que sea que elijas, estos 5 pasos te ayudarán a tomar la mejor decisión:

1. Recopilar información.
2. Determine sus necesidades de cobertura.
3. Elija cómo comprar un seguro de automóvil.
4. Compare empresas.
5. Compre su nueva póliza (y cancele la anterior).

A continuación, lo guiaremos a través de cada paso del proceso para obtener seguros de autos.

1. Reúna información

Antes de comenzar la cotización de seguros para autos, recopile esta información esencial:

• Detalles básicos, como el nombre, la dirección y la fecha de nacimiento de cada conductor en la póliza de seguros de autos.
• Información de la licencia de conducir para todos los que figuran en la póliza de seguros de autos.
• Datos sobre el automóvil, incluida la marca, el modelo, el número de identificación del vehículo, las características de seguridad, la lectura actual del odómetro y el kilometraje anual conducido.
• Historial de conducción de todos los conductores, incluidos accidentes, multas o cualquier otra infracción.
• Su aseguradora actual, si tiene una, y sus límites de cobertura actuales.

2. Determine sus necesidades de cobertura

Al comparar cotizaciones de varias aseguradoras, asegúrese de obtener la misma cantidad de cobertura de cada compañía. ¿No estás seguro de cuánto necesitas? Cada estado tiene sus propios requisitos mínimos de seguros de autos, pero es posible que desee una cobertura más amplia para su vehículo.

¿Aún no estás seguro de cuánta cobertura seleccionar? Consulte la siguiente sección para obtener información sobre cómo encontrar un agente que le explique sus opciones.

3. Elija cómo comprar un seguro de automóvil

Estas son las principales rutas que puede tomar para obtener seguros de autos y lo que debe saber sobre cada una.

Seguros de autos directo de la aseguradora

Con el seguro de automóvil directo, no es necesario buscar un agente o corredor. Las cotizaciones de seguros de autos en línea de los sitios web de las aseguradoras y los sitios de comparación de terceros son populares, pero también puede obtener cotizaciones de seguros directas por teléfono.

Cuando obtiene una cotización en línea, puede ver todas las opciones de su póliza y completar el proceso de cotización en su tiempo libre. Ingresa su propia información y no tendrá que tratar con agentes o representantes a menos que lo desee.

Buena elección para ti si:

• Quieres una experiencia de compra sin presiones.
• La conveniencia es la máxima prioridad: desea pasar de la cotización a la cobertura lo más rápido posible.
• Tiene un conocimiento básico de cómo funciona el seguro de automóvil y no necesita una relación personal con un agente.
• La libertad de organizar y administrar su póliza por su cuenta es atractiva.

Posibles desventajas:

• Si bien todas las aseguradoras directas tienen representantes para responder preguntas, es posible que no obtenga respuestas tan detalladas como las recibiría de un agente.
• Las cotizaciones de seguros de autos en línea no están garantizadas; más bien, son estimaciones que pueden diferir de su precio final.
• Deberá compartir información personal para obtener una cotización precisa y es posible que reciba llamadas de seguimiento y correos electrónicos. Si eso suena como una molestia, considere crear una cuenta de correo electrónico separada o un número de teléfono de Google Voice para filtrar los contactos.

Seguro de automóvil de un agente cautivo

Obtener cotizaciones de seguros de autos a través de un agente "cautivo" fue una vez la forma habitual de comprar cobertura. Los agentes cautivos trabajan exclusivamente para una sola compañía de seguros y actúan como su principal punto de contacto desde el día en que compra su póliza. Las grandes compañías de seguros, como AXA, Santander, BBVA, tienen agentes exclusivos en casi todos los estados.

Buena elección para ti si:

• No sabe muy bien lo que necesita y quiere que alguien lo guíe a través de sus opciones.
• Quiere que alguien le ayude a gestionar varias políticas.
• Quiere familiaridad y una relación duradera con su aseguradora.

Posibles desventajas:

• Los agentes cautivos están limitados en los precios y las características de las políticas que pueden ofrecer, lo que podría ser desagradable para los compradores que buscan más opciones.
• A los agentes se les paga un porcentaje de su prima como comisión, lo que podría incentivar a algunos a ofrecer pólizas más caras.
• No le ayudarán a comparar sus políticas con las de otras empresas.

Seguro de automóvil de un agente o corredor independiente

A diferencia de los agentes cautivos, los agentes y corredores independientes no representan a una sola empresa. En su lugar, trabajan con muchos proveedores diferentes y pueden ofrecerle una variedad de políticas y cotizaciones. Decenas de aseguradoras venden a través de agentes independientes.

Tanto los agentes como los corredores ganan comisiones, pero los agentes representan a las compañías de seguros con las que contratan, mientras que los corredores representan al cliente que compra la póliza.

Buena elección para ti si:

• Quiere a alguien que pueda explicarle las partes complejas de su póliza. Los agentes y corredores independientes tratan con muchas compañías de seguros y pueden tener una mayor idea de cómo ciertas regulaciones y detalles del contrato varían de una compañía o estado a otro.
• Le gusta la idea de tratar con un agente, pero desea más flexibilidad de precios y cobertura de la que pueden proporcionar los representantes cautivos.
• Tiene una comprensión decente de cuánta cobertura necesita y puede resistir complementos o ventas adicionales innecesarios.

Posibles desventajas:

• Es posible que no estén autorizados a vender todo tipo de pólizas de una aseguradora, ni tampoco están obligados a contratarlo para obtener la más barata.
• No tienen acceso a cotizaciones de empresas que utilizan agentes cautivos, por lo que si desea comparar cotizaciones de algunas de las aseguradoras más importantes, deberá obtenerlas por separado.
• Debido a que trabajan a comisión, es posible que intenten venderle funciones de política que no necesita.
• Los corredores a menudo cobran una tarifa para complementar su comisión.

Seguro de automóvil de agencias especializadas

Si ha tenido accidentes recientes, multas o fallas en la cobertura, obtenga cotizaciones de compañías de seguros de autos de alto riesgo. Estas aseguradoras se especializan en pólizas no estándar y es más probable que ofrezcan cobertura a personas con antecedentes irregulares (o sin antecedentes de conducción).

Algunas agencias se especializan en cobertura de alto riesgo de compañías no estándar y pueden ayudarlo a encontrar una que acepte su solicitud. Estas agencias tienden a ser locales, por lo tanto, busque en su área agencias de renombre con sitios web que indiquen que los agentes pueden obtener un seguro de automóvil para conductores a los que comúnmente se les niega la cobertura.

4. Comparar empresas

Recomendamos obtener cotizaciones de al menos tres compañías diferentes antes de tomar su decisión final. Al evaluar los precios, asegúrese de comparar pólizas con los mismos límites de cobertura y deducibles.

Si bien puede sentirse tentado a elegir simplemente la opción más barata, vale la pena leer las reseñas y calificaciones de cada aseguradora antes de comprar. Por ejemplo, puede consultar el sitio web de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros para ver cuántas quejas de consumidores se han presentado contra una empresa que está considerando.

Puede decidir que vale la pena pagar un poco más por una póliza de una empresa con mejor servicio al cliente.

5. Compre su nueva póliza de seguros de autos (y cancele la anterior)

Una vez que haya elegido una empresa y una póliza, generalmente puede pagar todo a la vez o en un horario regular, como mensualmente. (Puede obtener un descuento en su póliza pagando el total por adelantado).

Si va a comprar un automóvil nuevo, asegúrese de tener cobertura de seguro antes de sacar el automóvil del lote.

Si simplemente está cambiando las políticas de un vehículo existente, comuníquese con su empresa anterior para cancelar la política anterior una vez que se haya implementado la nueva. Evite un lapso en la cobertura estableciendo la fecha de cancelación de su póliza anterior después de la fecha de inicio de la nueva. Debería recibir un reembolso de cualquier prima no utilizada que pagó a su antigua aseguradora, menos cualquier cargo por cancelación.

Factores que afectan las tarifas de seguros de automóviles

La marca y el modelo de su automóvil pueden tener un impacto notable en la prima mensual de su seguro de automóvil, pero no es el único factor. Esto es lo que más puede afectar su costo:

Tipo de cobertura

Si desea deducibles más bajos y límites de cobertura más altos, pagará más cada mes en su prima.

Su historial personal de manejo

Esto tiene un gran efecto en las tarifas que le ofrecen. Cuantos más accidentes haya tenido o más multas haya acumulado, mayores serán sus primas. Eso parece justo; después de todo, está bajo tu control.

Tu ubicación

Esto juega un papel en su cotización final y no solo porque su estado tiene sus propios requisitos de cobertura. Ciertos códigos postales ven más accidentes automovilísticos y robos que otros. Las compañías de seguros cobran más en estas áreas.

Detalles personales

Los factores que están fuera de su control también pueden afectar las primas de seguro. Al calcular su tarifa, las aseguradoras consideran factores como la edad, el sexo, el estado civil, la situación laboral, el nivel de educación, el historial crediticio e incluso su ocupación.

¿Puedo tomar prestado el auto de otra persona sin mi propio seguro?

En la mayoría de los casos, está completamente bien conducir el automóvil de otra persona, siempre que tenga su propia póliza de seguro para el vehículo. Esto se debe a que la póliza sigue al vehículo, no al conductor. La cobertura de cada póliza se extenderá para proteger a cualquier persona que conduzca el vehículo como resultado. No necesita su propio seguro.

Es importante hacer un seguimiento de la frecuencia con la que conduce otro vehículo. Si solo lo toma prestado un par de veces al año, está bien. Sin embargo, si conduce este automóvil cada dos fines de semana, es posible que deba ser incluido en la póliza como conductor secundario. Cualquiera que tome prestado un vehículo regularmente debe tener su nombre en la póliza de seguro para estar cubierto.

¿Qué sucede si tengo un accidente automovilístico sin tener seguro?

Si se ve involucrado en algún tipo de accidente sin tener seguro, puede ser responsable personalmente de todos los costos asociados con ambos vehículos. Estos costos pueden incluir reparaciones para su automóvil, reparaciones para el otro vehículo involucrado y cualquier factura médica que resulte del accidente.

También puede enfrentar numerosas multas y sanciones por conducir sin seguro, y posiblemente podría enfrentar una demanda. El otro conductor, o su compañía de seguros de automóviles, tiene motivos para demandarlo por el accidente y no tener una póliza de seguro de vehículos válida, ya que esto los pone en mayor riesgo al conducir.

¿Es ilegal manejar sin un seguro de auto?

Es muy probable que no haya pensado en obtener un seguro de automóvil porque está muy entusiasmado con su nuevo automóvil, o tal vez lo haya hecho, pero deje la idea en un segundo plano. ¡Detente! En México está prohibido conducir sin seguro de auto.

El Reglamento de Tránsito del Distrito Federal, sin embargo, ha introducido una nueva legislación que establece que todo propietario de un vehículo debe contar con un seguro de responsabilidad civil obligatorio por daños a bienes y personas de terceros para transitar por calles de la ciudad, caminos federales y otros inmuebles.

¿Qué estados, entonces, requieren seguro de auto? Los siguientes estados requieren que los conductores tengan un seguro de responsabilidad civil: Baja California, Chihuahua, Jalisco, Morelos, Nayarit, Nuevo León, Querétaro, San Luis Potosí, Sinaloa, Tamaulipas, Tabasco, Veracruz y Yucatán. La Ciudad de México y el Estado de México también se incluyen en esta lista.

¿Cuál es el costo de conducir sin seguro de auto en México?

De acuerdo con la Ley de Caminos, Puentes y Autotransporte Federal, que establece que los propietarios de vehículos automotores deben contar con un seguro de responsabilidad civil que proteja los daños a terceros en sus bienes o en sus personas, se hizo necesario contratar un seguro de automóvil en principios de 2019 para circular por carreteras y puentes federales del país.

Estados que necesitan seguro de auto y las consecuencias de no tenerlo

• Estado de México: $1,924.4 para este año (2022 / 2023), o 20 veces la Unidad de Medida y Actualización (UMA).
• Baja California tiene una ventana de 30 días para comprar un seguro.
• Chihuahua: 9 a 13 Unidades de Medida y Actualización (UMA), o $865.98 a $1,250.86 para el año calendario 2022.
• Ciudad de México: 20–40 Unidad de Medida y Actualización (UMA), o $1,924.4–3,848.8 para este año 2022.
• Guanajuato: Para este año (20 a 40 días de salario mínimo), eso equivale a $3,457.4 y $6,914.8.
• Jalisco: 10 a 30 Unidades de Medida y Actualización (UMA), o $962.2 a $2,886.6 en este año 2022.
• Morelos: Matricular un auto requiere un seguro mínimo.
• Más de $9,600 para este 2022 en Nayarit de 30 a 100 Unidad de Medida y Actualización (UMA).
• Nuevo León: 20 a 25 Unidad de Medida y Actualización (UMA), o $1,924.4 a $2,405.5 para este 2022.
• San Luis Potos: La autoridad correspondiente ha sancionado la multa, la cual tiene un valor máximo de $400.000.
• Tamaulipas: entre 40 y 60 Unidades de Medida y Actualización (UMA), o $3,848.8 y $5,773.2 para este año 2022.

¿Qué cubre el seguro obligatorio?

El seguro de Responsabilidad Civil, que ampara los daños que pueda causar a otro automovilista en su persona y en sus bienes, es el plan de protección obligatorio, como se explicó al principio. En otras palabras, su seguro de automóvil lo protegerá si inflige daños corporales o daños al automóvil propiedad de otra persona en una colisión en la que usted tuvo la culpa.

Para pérdidas de personas, incluyendo lesiones y muertes, la suma mínima asegurada que exigen las autoridades es de $100,000 pesos; por daños a la propiedad, es de $50,000.

Esta suma, por su parte, apenas es suficiente para reparar el daño causado por un accidente automovilístico. Dado que solo se contrata la cobertura básica, el seguro no pagaría los daños a su automóvil y tal vez las lesiones que haya sufrido en la colisión, se recomienda comprar una cobertura amplia.

Además de otros planes de protección como Daños Materiales, que repara o asegura tu coche por avería en accidente u otros riesgos, Robo Total, Gastos Médicos Ocupantes, Asistencia en Carretera, y más garantías como franquicia cero, la cobertura Todo Riesgo también puede tener suma asegurada de hasta $4.000.000 de pesos para cubrir daños a terceros.

¿Cómo debe responder si choca con un vehículo sin seguro?

Si usted es el que está asegurado en este caso, lo cual es ideal, debe ponerse en contacto con su proveedor de seguros de inmediato.

Según la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), se requiere la participación de un liquidador de seguros para ayudar a las partes involucradas a llegar a un acuerdo. El ajustador evaluará el daño y determinará quién tiene la culpa de qué, así como los pasos que deben tomarse para deshacer los efectos.

La compañía de seguros contratada por la persona que sí tiene asegurado su automóvil pagará los daños, siempre que este beneficio esté indicado en la póliza, si a juicio del ajustador la culpa es de la persona sin seguro.

Con un tercero confiable, esta cobertura se conoce como cobertura de deducible cero. En consecuencia, el seguro cubre los gastos de los daños materiales ocasionados por terceros no asegurados.

¿Es más barato asegurar un coche nuevo o un coche usado?

En muchos casos, un automóvil usado puede ser más barato de asegurar que uno nuevo, especialmente si tiene cobertura integral o de colisión. Dado que los automóviles usados generalmente valen menos que los nuevos, pueden ser más baratos de reparar o reemplazar. Sin embargo, las tarifas del seguro de automóvil dependen menos de si el automóvil es usado o nuevo y más de los detalles del vehículo y su póliza, incluidos la marca y el modelo del automóvil, su ubicación y la cantidad de cobertura que tiene.

Autos más baratos para asegurar en México 2022 / 2023

Chevrolet Silverado 2500

Si planea usar su camioneta para remolcar y transportar en serio, es posible que necesite más que una Silverado básica. Es por eso que Chevrolet fabrica la 2500HD, una camioneta de trabajo pesado lista para casi cualquier trabajo que se le presente. Chevy presentó la generación actual para el año modelo 2020 y, para 2022, ahora está disponible con una puerta trasera versátil Multi-Flex.

Ford Ranger

El Ford Ranger está en algún lugar entre un camión de trabajo y un "pickup de estilo de vida". Puede desempeñar cómodamente cualquiera de los roles, lo que le da un atractivo único pero también una pequeña crisis de identidad. Remolcar y transportar son fuertes para la clase, pero el Ranger se ve frenado por una suspensión deficiente y una cabina sin complicaciones. Un rediseño debe aterrizar pronto.

NissanSentra

La historia del Nissan Sentra no se remonta tan atrás como la del Honda Civic o la del Toyota Corolla, pero el sedán compacto ha luchado contra esos autos pequeños pesados desde principios de la década de 1980. En 2020, la alineación experimentó un importante rediseño para su octava generación, un giro que sacó al sedán compacto de la oscuridad y lo volvió a hacer relevante. El Sentra se encuentra por encima del subcompacto Versa y por debajo del sedán mediano Altima en la línea 2022 de Nissan.

Encuentra las mejores opciones de seminuevos en Kavak

Si estás buscando un auto seminuevo para compra, KAVAK es tu mejor ya que te asesoramos a todo este proceso que puede resultar engorroso, las mejores opciones de pago las tiene KAVAK para ti, recibe una oferta por tu vehículo actual el cual puedes dar como método de pago, vende tu auto , también recuerda que en Kavak te ayudamos a conseguir el financiamiento que necesitas para adquirir tu auto seminuevo. Te ponemos en contacto con nuestros socios comerciales (HSBC, BBVA, Santander, Credimovil y otros). Realiza tu pago inicial y haz la compra de tu seminuevo en poco tiempo.

Conoce la guía de precios aquí y compra un seminuevo excelente ahora.